Коротко. Для бізнесу є два основні шляхи: кредит за програмою «Доступні кредити 5-7-9%» (ставка 5%, 7% або 9% залежно від розміру бізнесу, для енергетичних проєктів — до 10 років, застава — зазвичай саме обладнання) і лізинг (аванс 20–50%, строк до 5–7 років). У прикладі станції 50 кВт, що коштує ≈1,2 млн грн, платіж за кредитом 7% на 5 років — близько 24 000 грн на місяць, а економія на електроенергії — близько 27 000 грн на місяць. Умови — станом на жовтень 2026 року; їх змінюють, тому перед заявкою звіряйте з банком.
Що обирати: кредит, лізинг чи власні кошти
| Кредит 5-7-9 | Лізинг | Власні кошти | |
|---|---|---|---|
| Хто власник станції | підприємство одразу | лізингодавець до кінця договору, далі — викуп | підприємство |
| Ставка | пільгова: 5%, 7% або 9% | ринкова, залежить від компанії | немає |
| Аванс | від 10% (для нових компаній 20–30%) | зазвичай 20–50% | 100% |
| Строк | для енергетичних інвестицій — до 10 років | зазвичай до 5–7 років | — |
| Забезпечення | часто саме обладнання, для малих сум — порука | предмет лізингу | не потрібне |
| Швидкість оформлення | кілька днів — 2–3 тижні | зазвичай швидко | відразу |
| Для кого | стабільний бізнес, що відповідає критеріям програми | коли немає застави або потрібна швидкість | є вільний капітал |
Програма «Доступні кредити 5-7-9%»
Державна програма дає пільгову ставку на інвестиційні кредити для малого й середнього бізнесу, і сонячні станції та інше енергетичне обладнання входять до її цілей. Основні параметри за описами банків і профільних джерел станом на 2026 рік:
Хто може отримати: - мікро- та малий бізнес, річний дохід якого не перевищує еквівалент 10 млн євро, і середній — до 50 млн євро; - резидент України без податкової заборгованості, з підтвердженою фінансовою спроможністю; - ФОП — на тих самих умовах, що й юридичні особи.
Ставки: - 5% — малий бізнес, який створює щонайменше два нові робочі місця; - 7% — стандартна ставка для малого бізнесу; - 9% — середній бізнес.
Суми й строки: для проєктів енергонезалежності, зокрема відновлюваної енергетики, граничні суми значно вищі, ніж для інших цілей, а строк може сягати 10 років. Точні ліміти й строки залежать від банку й напряму, тому уточнюйте їх у конкретному банку.
Власний внесок: для стабільного бізнесу — від 10%, інколи без внеску; для нових компаній — зазвичай 20–30%.
Забезпечення: для невеликих сум часто достатньо особистої поруки; для більших банк бере в заставу обладнання, придбане за кредитні кошти, інколи додаткову заставу. Можуть діяти державні гарантії, які покривають частину ризиків банку.
Приклади з практики: - У липні 2024 року Укргазбанк прокредитував придбання станції 50 кВт для ФОП: понад 1 млн грн, 1% на перші два роки, строк до 5 років (за повідомленням Міністерства економіки). Це приклад, а не чинна пропозиція — умови з того часу змінювались. - У жовтні 2026 року ОТП Банк і Unisolar оголосили партнерство: ставка 0,01% на перші 7 місяців, далі 7% у межах програми 5-7-9 за умови відповідності вимогам, строк до 84 місяців, гривня, заставою є фінансоване обладнання. Це пропозиція для проєктів, що реалізуються з цим підрядником.
Лізинг СЕС
Лізинг — це довгострокова оренда обладнання з правом викупу. Лізингодавець купує станцію, передає її підприємству в користування, а підприємство платить лізингові платежі. Особливості:
- аванс — найчастіше 20–50% вартості;
- строк — від одного року, типово до 5–7 років;
- забезпечення — предмет лізингу, додаткової застави може не бути; Укргазбанк, наприклад, пропонує «ЕКО-лізинг» з власним внеском від 20% і строком до 5 років для обладнання сонячних станцій (за описом на сайті банку);
- валюта — гривня чи валюта; в окремих пропозиціях лізинг прив'язано до євро, тому враховуйте курсовий ризик;
- обслуговування — частину послуг, зокрема монтаж, можуть закладати в платежі.
Податки. За описами лізингових компаній, частина платежу, що є відсотками й комісіями, не обкладається ПДВ, а компенсація вартості предмета лізингу — обкладається; платежі відносяться на витрати, а ПДВ зазвичай можна врахувати в податковому кредиті. Це загальні положення, і для вашої ситуації їх варто підтвердити з бухгалтером: правила облікової політики й системи оподаткування різні. Детальніше про податки — податок на сонячні панелі.
Приклад: станція 50 кВт у кредит
Станція 50 кВт для бізнесу коштує близько 1,2 млн грн (ціна й розрахунок). При ціні електроенергії 6,5 грн і споживанні 90% виробленої енергії на місці економія — близько 327 000 грн на рік, або ≈27 000 грн на місяць.
| Сценарій | Сума кредиту | Платіж на місяць | Економія на місяць |
|---|---|---|---|
| 7%, 5 років, без внеску | 1 200 000 грн | ≈23 800 грн | ≈27 000 грн |
| 7%, 5 років, внесок 20% | 960 000 грн | ≈19 000 грн | ≈27 000 грн |
| 7%, 7 років, без внеску | 1 200 000 грн | ≈18 100 грн | ≈27 000 грн |
| 7%, 10 років, без внеску | 1 200 000 грн | ≈13 900 грн | ≈27 000 грн |
| 9%, 5 років, без внеску | 1 200 000 грн | ≈24 900 грн | ≈27 000 грн |
Розрахунок спрощений: рівні щомісячні платежі (ануїтет), без комісій, страхування й змін тарифу. Платіж за кредитом покривається економією за умови, що станція справді вироблятиме заявлену кількість енергії, а підприємство споживатиме її на місці.
Що може зламати модель: - підприємство працює 5 днів, у вихідні надлишок іде в мережу за низькою ціною — економія менша; - ціна електроенергії для вашого договору нижча за 6,5 грн; - генерація в зимові місяці в рази менша за літню, а платіж однаковий; - додаткові витрати: страхування, сервіс, заміна інвертора через 10–15 років.
Детальніше про окупність і сценарії — окупність СЕС і станція 50 кВт для бізнесу.
Які документи підготувати
- реєстраційні документи й довідка про відсутність податкової заборгованості;
- фінансова звітність за останні періоди;
- бізнес-план або техніко-економічне обґрунтування проєкту;
- комерційна пропозиція постачальника зі специфікацією обладнання;
- документи на дах чи землю, де буде станція (право власності чи оренди);
- рахунки за електроенергію за 12 місяців — для підтвердження економії;
- документи на забезпечення, якщо їх вимагає банк.
Як обрати банк чи лізингову компанію
- Порівняйте не лише ставку, а й комісії, страхування, вимоги до застави і перший внесок.
- Запитайте, чи працює банк із вашим підрядником: частина програм прив'язана до партнерів.
- Уточніть, чи можна погашати достроково без штрафів.
- Попросіть графік платежів і порахуйте сумарну переплату.
- Дізнайтеся, як швидко видається рішення і коли надходять кошти постачальнику.
Для приватних власників будинків діють інші програми — кредит на сонячні панелі і як обрати банк.
Станція з накопичувачем
Якщо підприємству важливо не зупинятися під час відключень, до станції додають систему зберігання енергії. Вона дорожча, і її теж можна включити в кредит чи лізинг, але тоді платіж зростає, а окупність довшає. Детальніше — системи зберігання енергії.
Типові помилки
- Порівнювати лише ставку, не рахуючи комісій, застави й страхування.
- Рахувати платіж без урахування сезонності генерації.
- Брати станцію завелику під графік роботи підприємства — надлишок не окупається.
- Не з'ясувати, чи вимагає банк додаткову заставу, крім обладнання.
- Орієнтуватися на умови зі старих новин: програми й ставки змінюються.
Часті питання
Який кредит на СЕС доступний для ФОП?
ФОП може скористатися державною програмою «Доступні кредити 5-7-9%» через банк-учасник: ставка 5%, 7% або 9% залежно від розміру бізнесу й умов, на енергетичні проєкти — довгі строки. Точні параметри визначає банк.
Чим лізинг відрізняється від кредиту?
У лізингу станція належить лізингодавцю до кінця договору, а підприємство користується нею й платить лізингові платежі; за кредитом станція одразу ваша, а застава — це зазвичай саме обладнання. Лізинг часто простіше оформити, кредит за 5-7-9 зазвичай дешевший.
Який аванс потрібен?
За програмою 5-7-9 власний внесок для стабільного бізнесу — від 10%, інколи без внеску; для нових компаній — 20–30%. У лізингу аванс найчастіше 20–50%.
Чи потрібна застава?
Для малих сум часто достатньо поруки, для більших банк бере в заставу саме придбане обладнання. Додаткова застава залежить від банку й суми.
Чи можна поєднати кредит зі станцією для власного споживання без продажу?
Так, це основний сценарій: станція замінює куплену електроенергію, а платіж за кредит покривається економією. Продаж надлишків — за потреби й окремим договором.
Що дешевше — кредит чи лізинг?
Залежить від умов: пільгова ставка за 5-7-9 зазвичай нижча за лізингову, але лізинг швидше оформляється й може потребувати менше забезпечення. Порівнюйте сумарні виплати за весь строк.
Які документи потрібні?
Реєстраційні документи, фінансова звітність, довідка про відсутність податкової заборгованості, бізнес-план або техніко-економічне обґрунтування, комерційна пропозиція постачальника й документи на забезпечення.